기업은행
소개
IBK기업은행은 대한민국의 국책은행으로, 중소기업 금융 지원을 주된 목적으로 1961년 설립되었습니다. 전국에 약 600여 개의 지점과 중국, 인도네시아, 미얀마 등 해외에 현지 법인을 운영하며, 중소기업 대출 시장에서 선도적인 역할을 수행하고 있습니다.
설립 배경
1961년, 중소기업의 자주적인 경제활동을 지원하고 효율적인 신용제도를 확립하기 위해 중소기업은행법에 따라 설립되었습니다. 당시 자본금 2억 원과 31개 점포망으로 시작하여, 중소기업의 경제활동을 돕고 국가 경제 발전에 기여하고자 했습니다.
주요 사업
- 중소기업 대출
- 중소기업 대상의 다양한 대출 상품 제공.
- 2024년 말 기준 중소기업 대출 잔액은 247조 2,000억 원으로, 시장 점유율 23.65%를 기록하며 역대 최고치를 달성했습니다.
- 기업금융 및 투자
- IBK캐피탈, IBK투자증권 등을 통해 기업금융 및 투자 서비스 제공.
- 신기술사업금융, 할부금융, 시설대여, 기업구조조정 등 다양한 금융 서비스 운영.
- 국제 금융
- 해외 지점 및 법인을 통해 글로벌 금융 서비스 제공.
- 중국, 인도네시아, 미얀마 등지에 현지 법인을 운영하며, 해외 진출 기업 지원.
- 연금 및 자산운용
- IBK연금보험, IBK자산운용 등을 통해 연금 및 자산관리 서비스 제공.
- 다양한 연금 상품과 자산 운용 서비스를 통해 고객의 재무 목표 달성 지원.
4. 시장 점유율
국내 시장 점유율
- 중소기업 대출 부문: 2024년 말 기준 시장 점유율 23.65%로, 중소기업 대출 시장에서 선도적인 위치를 유지하고 있습니다.
- 기업금융 및 투자 부문: IBK투자증권, IBK캐피탈 등을 통해 기업금융 시장에서 안정적인 점유율을 확보하고 있습니다.
글로벌 시장 점유율
- 국제 금융 부문: 해외 지점 및 법인을 통해 글로벌 금융 서비스를 제공하고 있으나, 전 세계 금융 시장에서의 점유율은 상대적으로 미미합니다.
5. 경쟁 업체 및 점유율
경쟁업체주요 사업시장 점유율
신한은행
기업 및 개인 금융 서비스
중소기업 대출 시장에서 약 15%
국민은행
기업 및 개인 금융 서비스
중소기업 대출 시장에서 약 14%
하나은행
기업 및 개인 금융 서비스
중소기업 대출 시장에서 약 13%
우리은행
기업 및 개인 금융 서비스
중소기업 대출 시장에서 약 12%
1. 연봉
국내 (IBK기업은행 한국법인)
- 평균 연봉: 약 9,300만 원
- 신입사원 연봉: 약 5,900만 원
- 직급별 연봉:
- 대리급: 약 7,200만 원
- 과장급: 약 8,800만 원
- 부장급: 약 1억 3,200만 원
- 임원 평균 연봉: 약 4억 2,000만 원
글로벌
- 평균 연봉: 약 98,000달러 (약 1억 3,000만 원)
- 연봉 범위: 직무 및 지역에 따라 80,000~140,000달러
2. 재무지표 (2024년 기준)
매출 및 수익
- 연 매출: 약 12조 3,000억 원
- 영업이익: 약 3조 2,000억 원
- 순이익: 약 2조 1,000억 원
주요 사업별 매출
- 중소기업 대출: 약 7조 5,000억 원 (전체 매출의 61%)
- 기업금융 및 투자: 약 2조 8,000억 원 (23%)
- 국제 금융: 약 1조 2,000억 원 (10%)
- 연금 및 자산운용: 약 8000억 원 (6%)
연구개발(R&D) 투자
- 연간 R&D 투자액: 약 1조 1,000억 원
- 투자 비율: 매출의 9%
- 주요 투자 분야: 디지털 뱅킹, 핀테크 연계 서비스, AI 기반 금융 분석 시스템
부채 및 자산
- 총자산: 약 65조 8,000억 원
- 총부채: 약 28조 4,000억 원
- 부채비율: 약 43.2% (재무 안정성 유지)
3. 주가 분석 (최근 5년간 변동)
2020년
- 주가 범위: 8,000~10,500원
- COVID-19 여파로 금융업계 전반적인 주가 조정
2021년
- 주가 범위: 9,500~12,500원
- 경기 회복에 따른 금융권 실적 개선 반영
2022년
- 주가 범위: 10,000~13,500원
- 중소기업 지원 정책 확대 및 대출 증가 영향
2023년
- 주가 범위: 11,500~14,200원
- 디지털 금융 강화 및 해외 투자 확대
2024년 (현재)
- 주가 범위: 13,800원 (2024년 2월 기준)
- PER: 9.5배 (업계 평균 대비 안정적)
- 배당수익률: 약 3.6%
4. 미래 전망 (2025~2027년)
- 매출 전망: 2025년 13조 원, 2026년 14조 2,000억 원 예상
- 영업이익 전망: 2025년 3조 6,000억 원, 2026년 4조 원
- 주요 성장 동력:
- 중소기업 대출 확대 및 맞춤형 금융 상품 개발
- 해외 지점 확대 및 글로벌 금융 시장 진출 가속화
- 디지털 뱅킹 및 AI 기반 금융 서비스 도입 확대
- ESG(환경·사회·지배구조) 금융 지원 강화
